خزانہ

پانچ چیزیں جو میری خواہش ہے کہ میں اپنا پہلا گھر خریدنے سے پہلے جانتا ہوں۔

- اشتہار-

گھر خریدنا ایک اہم ترین مالیاتی فیصلوں میں سے ایک ہے جو آپ کبھی کریں گے۔ زیادہ تر پہلی بار گھر خریدنے والے صرف ہوم لون کے لیے درخواست دے کر ہی گھر کی ملکیت کے اپنے خوابوں کو پورا کر سکتے ہیں۔ اگر آپ اپنے فنڈز کو ختم نہیں کرنا چاہتے یا نقد رقم کم ہے تو ہاؤس لون ایک بہترین آپشن ہے۔ بینک سادہ ماہانہ ادائیگیوں اور آپ کی ضروریات کے مطابق ادائیگی کی مدت منتخب کرنے کی آزادی کی پیشکش کر کے جائیداد کے مالک ہونے کے آپ کے خواب کو حقیقت میں بدلنے میں مدد کرتے ہیں۔ لیکن اس سے پہلے کہ آپ درخواست دینا شروع کریں۔ ہوم لوناس کے بارے میں سب کچھ جاننا بہت ضروری ہے۔ سب کے بعد، یہ ایک عہد ہے جو سالوں تک جاری رہے گا جب تک کہ آپ قرض کی کل رقم واپس نہیں کر سکتے۔ قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے غور کرنے کے لیے یہ پانچ اہم عوامل ہیں۔

قرض کے اختیارات پر وسیع تحقیق کریں۔

قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے مارکیٹ میں موجود آپشنز کا مکمل مطالعہ کریں۔ مزید برآں، قرض کے تین اہم اجزاء آپ کے تحقیقی پیرامیٹرز ہونے چاہئیں۔

  • بیعانہ
  • EMIs
  • دور

اپنی قرض کی درخواست جمع کرانے سے پہلے، ان تین عناصر کی تحقیق کریں تاکہ آپ کو مسابقتی شرح سود کے ساتھ اعلیٰ قرض دہندہ سے مناسب قرض کا انتخاب کرنے میں مدد ملے۔ قرضوں کی مختلف اقسام میں فلوٹنگ ریٹ لون، فکسڈ ریٹ لون، اور کمبینیشن لون شامل ہیں۔ بہترین فٹ تلاش کرنے کے لیے آپ کو ان اختیارات کا تجزیہ کرنے کی ضرورت ہے۔ 

اہلیت کے معیار کے بارے میں پوچھ گچھ کریں۔

قرض دہندہ ابتدائی طور پر آپ کی آمدنی اور اسے ادا کرنے کی صلاحیت کی بنیاد پر قرض کے لیے آپ کی اہلیت کا تعین کریں گے۔ دیگر اہم عوامل میں شامل ہیں: 

  • عمر
  • پورا اترنے کا
  • مالی حالت
  • انحصار کرنے والوں کی تعداد
  • میاں بیوی کی تنخواہ
  • ملازمت کی حفاظت

اپنا قرض پہلے سے منظور کروائیں۔

گھر کا انتخاب کرنے سے پہلے اپنے قرض کی پہلے سے منظوری لینا اچھا خیال ہے۔ پیشگی منظوری آپ کو اپنے اخراجات کی درست حد کا تعین کرنے اور اپنے گھر کی تلاش پر توجہ دینے دیتی ہے۔ پیشگی منظوری یہاں تک کہ تیز رفتار ڈیل بند کرنے اور بہتر گفت و شنید میں سہولت فراہم کرتی ہے۔

سستی کی جانچ کریں۔

اگرچہ ہاؤسنگ لون کے بہت سے مختلف متبادل دستیاب ہیں، آپ کو درخواست دینے سے پہلے اپنی استطاعت کا جائزہ لینا چاہیے۔ مقررہ ماہانہ EMIs کی ادائیگی کے علاوہ، آپ کو اپنے معیار زندگی میں آرام سے فٹ ہونے کے لیے انہیں تبدیل کرنے کے قابل ہونا چاہیے۔ اس کے علاوہ، کسی بھی غیر متوقع ہنگامی صورتحال کو پورا کرنے کے لیے آمدنی کا سلسلہ جاری رکھیں اور انتظامی اخراجات کو مدنظر رکھیں جس EMI کو آپ ہر ماہ ادا کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔ لہذا، اپنی پسند کے مقام پر گھر خریدنا ہمیشہ ایک انتخاب ہوتا ہے، قرض کا متحمل ہونا بھی بہت ضروری ہے۔

قرض کی کل رقم 

ریگولیٹر کی تعریف کے مطابق، زیادہ تر قرض دہندہ آپ کے قرض کی قیمت کے لحاظ سے، گھر کی لاگت کے 75 سے 90 فیصد تک ہاؤسنگ لون پیش کرتے ہیں۔ اگر آپ شریک درخواست دہندہ کو شامل کرتے ہیں، تو قرض دہندہ قرض کی رقم کا تعین کرتے وقت ان کی آمدنی پر غور کر سکتا ہے۔ آپ کا بالغ بچہ، والدین، یا شریک حیات شریک درخواست دہندہ ہو سکتا ہے۔ 

اپنے ہاؤسنگ لون کی اہلیت کا جائزہ لیتے وقت، آپ کو اس کی قیمت پر بھی غور کرنا چاہیے۔ پروسیسنگ فیس، انتظامی اخراجات، اور قبل از ادائیگی کے جرمانے کے علاوہ، لاگت میں سود کی ادائیگی بھی شامل ہوگی۔ سایڈست/تیرتی شرح والے قرضوں کے لیے پیشگی ادائیگی کا مثالی جرمانہ صفر ہونا چاہیے۔ اس کے علاوہ، آپ کو صرف ایک چھوٹے سے چارج کے ساتھ سستی شرح سود کے لیے اپنے قرض کو دوبارہ فنانس کرنے کے قابل ہونا چاہیے۔ 

غور کرنے کے لئے کچھ دوسرے اہم پہلوؤں میں شامل ہیں:

ئیمآئ

آپ کو مساوی ماہانہ قسط (EMI) رقم کا تعین کرنا ہوگا۔ بینک قرض لینے والوں کی مختلف ضروریات کو پورا کرنے اور پورا کرنے کے لیے EMI کے مختلف اختیارات فراہم کرتے ہیں۔ گھر خریدتے وقت آپ جو ڈاون پیمنٹ کرتے ہیں اس کا اثر EMIs پر پڑتا ہے۔ ڈاؤن پیمنٹ کی رقم بڑھنے کے ساتھ ہی EMI ادائیگیوں کا بوجھ کم ہو جاتا ہے۔ مزید برآں، یہ یقینی بنانا بہتر ہے کہ آپ کی منتخب کردہ EMI رقم آپ کی مجموعی آمدنی کے 45% سے زیادہ نہ ہو۔

میعاد

آپ کی ادائیگی کی مدت وہ وقت ہے جو آپ کو منظور شدہ قرض کی ادائیگی کے لیے درکار ہے۔ آپ کی EMIs اور ادائیگی کی مدت کا تعلق ہے۔ گاہک کی اہلیت پر منحصر ہے، ہاؤسنگ لون 30 سال تک کے لیے منظور کیے جا سکتے ہیں۔ طویل مدت کے ساتھ EMI کا بوجھ کم ہو جاتا ہے۔

اگرچہ طویل مدت کا انتخاب کرنے کے نتیجے میں EMI کی ادائیگی کم ہو سکتی ہے، یہ بھی منفی طور پر متاثر کرتا ہے۔ ہوم لون کی شرح سود یہ چارج کیا جائے گا، آپ کو زیادہ سود کی شرح ادا کرنے کے لیے قرض کی رقم کو دوگنا یا تین گنا کرنے پر مجبور کیا جائے گا۔ لہذا، اگر آپ سخت بجٹ مرتب کرتے ہیں اور آمدنی کا ایک مستحکم اور بڑھتا ہوا ذریعہ ہے، تو بہتر ہے کہ زیادہ EMIs کے ساتھ ایک مختصر ادائیگی کی مدت کا انتخاب کریں۔ اس طرح کے ادوار نے پہلے ادائیگی کی حوصلہ افزائی کے لیے شرح سود میں نمایاں کمی کی ہے۔ 

دستاویزی

قرض کی درخواست کو مکمل طور پر سمجھنے کے لیے، معاہدے کی دستاویزات کو اچھی طرح سے پڑھیں۔ قرض کے لیے بہت سے دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے، بشمول KYC ریکارڈ، آمدنی کا ثبوت، اور ملکیت کا ریکارڈ۔ اس بات کی تصدیق کریں کہ قرض دہندہ نے اپنی اسٹوریج کی سہولیات کو विकेंद्रीकृत کر دیا ہے تاکہ ضرورت پڑنے پر صارفین جلدی اور آسانی سے دستاویزات حاصل کر سکیں۔

نتیجہ

آپ کو قریب سے جانچنے سے فائدہ ہو سکتا ہے کہ RBI کے اصول کئی سطحوں پر کیسے بدل رہے ہیں۔ آپ اپنے ہوم لون پر فورکلزنگ کے ذریعے اتفاق رائے سے پہلے بقایا رقم ادا کر کے مزید اخراجات سے بچتے ہیں۔ اگرچہ گھر خریدنا ایک اہم فیصلہ ہے، لیکن یہ آپ کا سب سے زیادہ فائدہ مند تجربہ بھی ہوگا۔ قرض آپ کے گھر کی ملکیت کی حمایت کرنے کے بہترین طریقوں میں سے ایک ہے۔

ہمیں انسٹاگرام پر فالو کریں۔ (@uniquenewsonline) اور فیس بک (@uniquenewswebsite) مفت میں باقاعدہ خبروں کی اپ ڈیٹس حاصل کرنے کے لیے

متعلقہ مضامین